Métodos de pago BtoB 2023: Ventajas y desventajas

La experiencia de pago es cada vez más importante, tanto en B2C como en B2B.

Y por una buena razón, el 58% de las empresas francesas afirman que abandonarían su compra si no se les ofreciera su método de pago preferido.

Esto es lo que revela un estudio de Gogardless sobre las preferencias de pago de las empresas y los consumidores en 2023.

Por lo tanto, los franceses prefieren los pagos digitales, fáciles de usar y seguros, y son las empresas las que deben adaptarse y ofrecer una experiencia de pago en línea con las expectativas de los pagadores.

A continuación, hacemos un pequeño repaso de las ventajas y desventajas de los medios de pago preferidos por las empresas:

El pago con tarjeta bancaria (tarjeta de crédito o tarjeta de débito).

👉 Simple y rápido, particularmente práctico para pequeñas cantidades.

• Ventajas para el pagador: Simple, rápido, seguridad reforzada por 3D secure.
  ‍

• Desventajas para el pagador: Riesgo de fraude, límite de pago.
  ‍

• Ventajas para el beneficiario: Rapidez y eficacia, permite llegar a una clientela más amplia.
  ‍

• Desventajas para el beneficiario: Comisiones, especialmente para tarjetas de negocio.
  ‍

El pago mediante transferencia bancaria (transferencia SEPA)

👉 Modo de pago más utilizado por las empresas. Seguro y económico (dependiendo de los bancos y los países fuera de la UE), se trata de una transferencia de dinero estándar o instantánea de una cuenta emisora a una cuenta beneficiaria. Este tipo de transferencia requiere un IBAN (Número Internacional de Cuenta Bancaria) y puede ser puntual o automática.

• Ventajas para el pagador: Transferencias SEPA estándar gratuitas.
  Transferencias instantáneas disponibles 7 días a la semana, 24 horas al día.
  ‍

• Ventajas para el beneficiario: Recepción gratuita ya sea para transferencias SEPA estándar o instantáneas. Rapidez, seguridad y trazabilidad.
  ‍

• Desventajas para el pagador: La orden de transferencia no puede ser cancelada una vez recibida por el beneficiario y el banco no está obligado a reembolsar los fondos (principio de irrevocabilidad).
  Plazo de pago de uno a 2 días hábiles para las transferencias estándar.
  También se pueden aplicar tarifas en caso de transferencias no SEPA (Single Euro Payments Area) y de transferencias SEPA instantáneas.
  ‍

• Desventajas para el beneficiario: Seguimiento de los recordatorios de clientes más complicado.
  También se pueden aplicar tarifas en caso de recepción de una transferencia no SEPA.
  Plazos de depósito de las transferencias de 24 a 72 horas dependiendo de los bancos y los países.
  ‍

El pago por cheque

👉 Modo de pago histórico pero probablemente destinado a desaparecer (no muy práctico y muy “estricto”).
El pago por cheque sigue siendo ofrecido por muchas empresas.

• Ventajas para el pagador: Gratuito y permite un control y un registro eficaz de los gastos.
  ‍

• Ventajas para el beneficiario: Facilidad de uso y trazabilidad.
  ‍

• Desventajas para el pagador: Riesgo de fraude, pérdida y plazos de procesamiento no adecuados para pagos urgentes.
  ‍

• Desventajas para el beneficiario: Riesgo de rechazo (si los fondos no son suficientes en la cuenta del emisor) y fraude.
  ‍

El pago por domiciliación bancaria

👉 La domiciliación bancaria (automática) es práctica para pagar facturas corrientes, pero requiere previamente una autorización del pagador ante su banco (mandato de domiciliación) para permitir al beneficiario realizar dicha domiciliación. Se puede domiciliar de manera puntual o automática, ya sea en su tarjeta bancaria o en su cuenta, a través de la domiciliación SEPA (es el método utilizado en Qotid o en Luko).

• Ventajas para el pagador: Seguro, no requiere ninguna acción manual y permite planificar fácilmente los gastos futuros.
  ‍

• Ventajas para el beneficiario: Permite evitar retrasos en los pagos y planificar mejor el flujo de efectivo.
  ‍

• Desventajas para el pagador: Riesgo de descubierto si no se realiza un buen seguimiento de las cuentas, ya que no hay un control real sobre la cantidad deducida, y requiere coordinación con el beneficiario en caso de anulación de un cargo automático.
  Pérdida de control sobre el BFR.
  ‍

• Desventajas para el beneficiario: Riesgo de rechazo. Puede haber tarifas asociadas a este modo de pago según los bancos.
  ‍‍

La Banca Abierta (compartición de datos)

‍👉 Proceso que permite a las empresas realizar pagos a través de API como podrían hacerlo desde su propia interfaz bancaria. La Banca Abierta permite a las empresas, especialmente a las fintech, ofrecer servicios de alto valor añadido a sus clientes que pueden pagar a sus proveedores a través de su herramienta de gestión preferida.

• Ventajas para el pagador: Uno de los métodos de pago más confiables (más seguro que un pago con tarjeta), grado de acceso a la información personalizable y emisión de pagos en tiempo real.
  ‍

• Ventajas para el beneficiario: Las empresas pueden recibir pagos en tiempo real, agregar varias cuentas bancarias en una sola plataforma y ofrecer servicios de valor añadido a sus clientes.
  ‍

• Desventajas para el pagador: Pago factura por factura con autenticación fuerte para cada pago, lo que puede volver el proceso tedioso si hay muchos pagos a realizar. (Hasta donde sé, pocas entidades ofrecen el "pago masivo" o pagos agrupados, aparte de SG o Qonto, entre otros).
  ‍

• Desventajas para el beneficiario: Plazos de cobro variables.
  Seguimiento de recordatorios.
  ‍
  ‍

El pago por billetera digital (e-wallet)

‍👉 La billetera electrónica permite realizar compras en línea seguras sin necesidad de ingresar los datos bancarios (como con la Banca Abierta). Requiere la creación de una cuenta con un organismo tercero, como Paypal, por ejemplo.

• Ventajas para el pagador: Confiable y fácil de usar
  ‍

• Ventajas para el beneficiario: Recibe el pago en tiempo real
  ‍

• Desventajas para el pagador: Se pueden aplicar tarifas en ciertas transacciones.
  ‍

• Desventajas para el beneficiario: No realmente, aparte de los posibles límites en cuanto a los montos de las transacciones realizadas.

Y usted, ¿cuál es su método de pago favorito? ¿Cree que la brecha se amplía entre las expectativas de los pagadores y las experiencias de compra ofrecidas por las empresas?

‍

En resumen:

El estudio de Gogardless revela que el 58% de las empresas francesas abandonarían su compra si no se les ofreciera su método de pago preferido. Los pagos digitales, fáciles de usar y seguros son preferidos. Los métodos de pago presentan ventajas y desventajas para los pagadores y beneficiarios. Los métodos de pago tratados son: la tarjeta bancaria, la transferencia bancaria, el cheque, la domiciliación bancaria, la Banca Abierta y la billetera digital.

F.A.Q:

1. ¿Cuál es el método de pago más utilizado por las empresas?

El pago por transferencia bancaria (transferencia SEPA) es el método de pago más utilizado por las empresas. Es seguro, económico y permite una transferencia de dinero estándar o instantánea.

2. ¿Cuáles son las desventajas del pago por cheque?

Las desventajas para el pagador son el riesgo de fraude, pérdida y plazos de procesamiento inadecuados para pagos urgentes. Para el beneficiario, las desventajas son el riesgo de rechazo y fraude.

3. ¿Qué es la Banca Abierta y cuáles son sus ventajas?

La Banca Abierta es un proceso que permite a las empresas emitir pagos a través de API. Ofrece varias ventajas para el pagador, como la fiabilidad, el grado de acceso a la información personalizable y la emisión de pagos en tiempo real. Para el beneficiario, las ventajas incluyen la recepción de pagos en tiempo real, la agregación de varias cuentas bancarias en una sola plataforma y la posibilidad de ofrecer servicios de valor añadido a sus clientes.