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Moyens de paiement BtoB 2023 : Avantages et inconvénients

Article décrivant l'évolution des moyens de paiement en 2023 ainsi que leurs avantages et leurs inconvénients.

Revenons sur l'évolution des moyens de paiement les plus utilisés en BtoB et leurs avantages et leurs inconvénients

Moyens de paiement BtoB 2023 : Avantages et inconvénients

Lucas Fontaine

Marketing Manager

L’expérience de paiement est de plus en plus importante, aussi bien en BtoC qu’en BtoB.

Et pour cause, 58% des entreprises françaises déclarent qu'elles abandonneraient leur achat si leur mode de paiement préféré n'était pas proposé.

C’est ce que révèle une étude de Gogardless sur les préférences de paiement des entreprises et des consommateurs en 2023.

Les Français privilégient ainsi les paiements numériques, faciles d’utilisation et sécurisés et c’est aux entreprises de s’adapter et de proposer une expérience de paiement en adéquation avec les attentes des payeurs.

Voici un petit tour d’horizon des avantages et inconvénients des moyens de paiement préférés par les entreprises :

Le paiement par carte bancaire (carte de crédit ou carte de débit).

👉 Simple et rapide, particulièrement pratique pour les petits montants.

  • Avantages pour le payeur : Simple, rapide, sécurité renforcée par le 3D secure.
  • Inconvénients pour le payeur : Risque de fraude, plafond de paiement.
  • Avantages pour le bénéficiaire : Rapidité et efficacité, permet de toucher une clientèle plus large.
  • Inconvénients pour le bénéficiaire : Frais de commission, surtout pour les cartes business.

Le paiement par virement bancaire (virement SEPA)

👉 Mode de paiement le plus utilisé par les entreprises. Sécurisé et peu cher (selon les banques et les pays hors UE), il s’agit d’un transfert d’argent standard ou instantané en provenance d'un compte émetteur vers un compte bénéficiaire. Ce type de virement nécessite un IBAN (International Bank Account Number) et peut être ponctuel ou automatique

  • Avantages pour le payeur : Virements SEPA standards gratuits.
    Virements instantanés proposés 7j/7 et 24h/24.
  • Avantages pour le bénéficiaire : Réception gratuite que ce soit pour les virements SEPA standards ou instantanés. Rapidité, sécurité et traçabilité.
  • Inconvénients pour le payeur : L’ordre de virement ne peut pas être annulé une fois reçu par le bénéficiaire et la banque n’est pas tenue de rembourser les fonds (principe de l'irrévocabilité).
    Délai de paiement d’un à 2 jours ouvrables pour les virements standards.
    Des frais peuvent également s’appliquer en cas de virement non-SEPA (Single Euro Payments Area) et de virements SEPA instantanés.
  • Inconvénients pour le bénéficiaire : Suivi des relances clients plus compliqué.
    Des frais peuvent également s’appliquer en cas de réception de virement non-SEPA.
    Délais d’encaissement des virements de 24h à 72h selon les banques et les pays.

Le paiement par chèque

👉 Moyen de paiement historique mais vraisemblablement voué à disparaître (pas très pratique et très “stricte”).
Le paiement par chèque est néanmoins toujours proposé par beaucoup d’entreprises.

  • Avantages pour le payeur : Gratuit et permet un contrôle et un enregistrement des dépenses efficace.
  • Avantages pour le bénéficiaire : Facilité d’utilisation et de traçabilité.
  • Inconvénients pour le payeur : Risque de fraude, de perte et délais de traitement non adaptés pour les paiements urgents.
  • Inconvénients pour le bénéficiaire : Risque de rejet (si les fonds ne sont pas suffisants sur le compte de l’émetteur) et de fraude.

Le paiement par prélèvement bancaire

👉 Le prélèvement bancaire (automatique) est pratique pour régler les factures courantes mais nécessite en amont une autorisation du payeur auprès de sa banque (mandat de prélèvement) afin de permettre au bénéficiaire de pouvoir réaliser ledit prélèvement. Il est possible d’être prélevé de manière ponctuelle ou automatique, que ce soit sur votre carte bancaire ou votre compte, via prélèvement SEPA (C’est d’ailleurs le moyen utilisé chez Qotid ou chez Luko).

  • Avantages pour le payeur : Sécurisé, ne nécessite aucune action manuelle et permet de planifier facilement les dépenses à venir.
  • Avantages pour le bénéficiaire : Permet d’éviter les retards de paiement et de mieux planifier les flux de trésorerie.
  • Inconvénients pour le payeur : Risque de découvert si mauvais suivi des comptes car pas de réel contrôle sur la somme prélevée et nécessite une coordination avec le bénéficiaire en cas d’annulation d’un prélèvement automatique.
    Perte de maîtrise sur le BFR.
  • Inconvénients pour le bénéficiaire : Risque de rejet. Des frais inhérents à ce mode de paiements peuvent être prélevés selon les banques.

L’Open Banking (partage de données)

👉 Processus qui permet aux entreprises d’émettre des paiements via API comme vous pourriez le faire depuis votre propre interface bancaire. L'open Banking permet donc aux sociétés, notamment aux fintech de pouvoir proposer des services à forte valeur ajoutée à leurs clients qui peuvent payer leurs fournisseurs via leur outil de gestion préféré.

  • Avantages pour le payeur : L’un des moyens de paiement les plus fiables (plus sûr qu’un paiement par carte), degré d’accès aux informations personnalisable et émission des paiements en temps réel.
  • Avantages pour le bénéficiaire : Les entreprises peuvent recevoir les paiements en temps réel, agréger plusieurs comptes bancaires sur une seule plateforme et proposer des services à valeur à ajoutée à leurs clients.
  • Inconvénients pour le payeur : Paiement facture par facture via authentification forte pour chaque paiement, ce qui peut rendre le processus fastidieux si beaucoup de paiements à effectuer. (À ma connaissance, peu d’organismes proposent le "bulk payment" ou paiements groupés hormis la SG ou Qonto entre autres).
  • Inconvénients pour le bénéficiaire : Délais d'encaissement variable.
    Suivi des relances.

Le paiement par portefeuille numérique (e-wallet)

👉 Le portefeuille électronique permet d’effectuer des achats en ligne sécurisés, sans avoir à renseigner ses coordonnées bancaires (Comme l’Open Banking). Nécessite la création d’un compte auprès d’un organisme tiers, comme Paypal par exemple.

  • Avantages pour le payeur : Fiable et simple d’utilisation
  • Avantages pour le bénéficiaire : Reçoit le paiement en temps réel
  • Inconvénients pour le payeur : Des frais peuvent s’appliquer sur certaines transactions.
  • Inconvénients pour le bénéficiaire : Pas vraiment, hormis les potentielles limites au niveau des montants des transactions effectuées.

Et vous, quel est votre moyen de paiement favori ? Pensez-vous que l’écart se creuse entre les attentes des payeurs et les expériences d’achats proposées par les entreprises ?